第三百一十章网络诈骗(2 / 2)

料,除了申请贷款的用途和金额外,还有两类,一类是证明“你是你”:包括姓名,身份证信息,联系方式。

第二类是证明“你有能力还款”,包括银行流水,收入证明,其它流水证明等等。

如果拥有了这些信息,且之前没有进入黑名单的,下款率都会比较高!

那如何获得这些信息呢?

首先是个人的实名信息,这类信息一方面是从某些机构获取(比如y行,b险公司,d商等),另外就是利用网上的钓鱼网站,或者木马病毒收集用户信息,然后批量出售。

这些“信息贩子”通常会游荡在某些论坛上,或加入网上的qq,如“私家侦探”、“信息资源”等,你在论坛或群里说需要信息,一般就会有人和你私聊,这样就形成了一个买卖市场。

银行流水通过中介也是可以做出来的,因为一般信贷人员只能熟练辨认自家银行的流水,对于其他银行的流水,进行审查相对比较困难,再加上有的银行有业绩压力,所以只要纸张和公章没有太大问题,流水便可通过。

当然,收入证明就更好做了,有人将网上的收入证明,用修图软件修改就通过审核了。

各种资料更是容易获得,诈骗需要的资料,在网上差不多都能买到,实名信息2元/份;银行流水300元/份;收入证明100300/份;办理假身份证100元一张,由此可见一斑!

再就是中介代办申请,中介代办申请其实就是索要用户信息,代为申请,然后按照放贷的额度进行分成。

比如大家比较常见的信用卡代办,这类黑产一般有三类,第一种就是纯粹骗钱型,这种一般都宣称和内部有关系,先把你的“定金”骗到手,然后消失。

而且骗子还有固定营业场所,租好地段大厦的办公室,当你将信息交给他们办,他们会先告诉你需要时间,拖到他们认为“骗够”了,就退掉办公室后一夜间人间蒸发。

因为这类事件在学生身上发生过,所以莫邪也不陌生,一般骗子会说自己是某行内部员工,可以通过特殊关系办到大额的信用卡,不过需要收取一定的手续费,比如办理额度的百分之几,先付定金。

一些人刚开始的时候将信将疑,因为定金比较少最后还是给了,没过几天,就有人来做背景调查,弄的像模像样的。

一番闲聊之后背景调查就算过了,之后对方就说需要咨信调查,也就是要转账到某个账户,目的是将银行的流水做的“漂亮”,才能申请到大额的信用卡。

这个时候,他会让你转了5000,最终比较“单纯”的人,只是想一会,最终也就转了!

注意,一般这个时候,如果对方是小骗,拿到钱后就应该闪人了,不过有的骗子比较厉害,他会将钱又给你转回来了。

到这个时候,往往很多人就相信对方的确“靠的住”,之后对方又说转账30000,这个时候当然继续转了,然后,然后就木有然后了啊......

所以,遇到陌生人让你转账这种事,一定要当心,无论对方是任何理由。

再就是为了骗取资料,这些人会收集你的身份证、工作证明等个人资料后,向你未选择的银行申请卡,而地址、电话留的是他们自己的。

等批卡后把卡的额度刷光,然后又人间蒸发了,又或者收集了大量个人信息卖给第三方。

第三种就是黑中介,他们虽然不骗取你的资料,但可以伪造些资料,帮助不符合标准的申请人通过审核,从而谋利。

假如批到了卡,虽然可能能够正常用一段时间,但只要被银行复核的时候查出问题来了,可以随时以提供虚假资料为由停你的卡,一旦发生,这种不良记录,会导致至少5年内办不到任何银行的信用卡、房贷、车贷了。

所以网上的代办大额信用卡之类,都是有猫腻的,这一行讲究的是做熟不做生,如果没有熟人帮着做,最好还是不要轻易去相信网上的中介各种花言巧语的好。