4月1日，星期一，上午，美好心情，宫本美子办公室。

宫本美子、炚姬、橘真夜、浅井香、藤井孝子、堀内美纱坐在办公桌周围各自的位子上，美黛子和山崎站在宫本美子左右，山口保安队长站在办公桌左侧。

宫本美子说道：“好了，美纱你来启头。”

“好的，夫人。”堀内美纱站起身，“金曜部目前有一个问题，就是五年期六的高利率，相对其他银行已经下降到三甚至二的利率，我们整整高出了一至三倍，而受此影响，拓产银行的五年期存款额急速上升。”

“拓产银行现在掌控的资金四成备用，六成用于贷款和投资，我们没有使用多重贷款和金融杠杆，而自从九一一事件之后，全球金融市场总体在一个小幅上升之后进入了下行阶段，预计今年的收益大约只有十，扣除必要的税务和支出之后，恐怕会是赤字。”

“虽然从竞争强度来看，六大财团已经有了复苏的迹象，国内的金融环境会好转，多一到两个点，升到十一甚至十二也是有可能的，但是前景不太明朗。”

“如果您认为有必要继续维持，我想是不是可以把拓产银行信托部门独立出来，以减少连锁损失。”

“拓产银行的投资资金都由拓产信托部门掌控，经美好心情银行担保转交到我这里，资金规模是那六成中的六成，一成是个人的，包括个人资产信托和对外的理财产品；二成是财团内各会社的流动资金，银行用来投资的同时，会社照样可以支出，到最后再行结算；二成是丰产保险的资金；二成是山丸证券的资金；三成是财团内各会社用一些固定资产向拓产银行抵押获得的贷款资金，是改变税种进行避税的。”

“一来六大财团比我们老字号，二来我们把面向会社的门槛设立的较高，我们除了投资，在贷款、信托、保险、证券、债券，各方面业务远不如六大财团，基本上是自己帮自己，目的是互补与避税。”

“虽说高利率能够带来充足的投资本金，但高利率也是高负担。关于汇率问题，我要说的就是这些。”

宫本美子问道：“利率真的很高吗？目前我们半年期的对外的理财产品收益率是多少？”

堀内美纱说道：“我们做对外的理财产品的有拓产银行、山丸证券、丰产保险，目前半年期的理财产品收益率为六至八，不过这账不能这样算啊。”

宫本美子笑道：“不管怎么算，总而言之投资还是有收益的，而且高于储蓄利率，这你得承认。”

堀内美纱无奈的说道：“是，我承认。”

宫本美子笑道：“你就放心吧，国际金融市场，至少美国的金融市场是不会就这样的，因为这样的话，华尔街那些家伙赚得就少了，他们可不会满足于百分之八、九，百分之二十、三十甚至一、两百才是他们想要的。”

堀内美纱说道：“虽说如此，但这不是一蹴而就的。”

宫本美子说道：“这个很简单，我们把对外的理财产品停掉，”

“什么？”堀内美纱吃了一惊。

宫本美子问道：“我问你，是理财产品风险高，还是储蓄风险高？”

堀内美纱说道：“当然是理财产品，受九一一事件波及而失败的理财产品比比皆是，这也是我们储蓄额上升的主要原因。”

宫本美子问道：“那么，我们是从对外的理财产品上获得的收益多，还是从储蓄转贷款再投资上获得的收益多？”

堀内美纱说道：“当然是后者，虽然有手续费管理费等，但都是我们自己拿，不过对外的理财产品是另一个收益，是多出来。”

宫本美子问道：“如果我们停掉对外的理财产品，那本金就要还给客户，那么你认为他们会拿去干什么？”

堀内美纱说道：“应该是去别家投资吧。”

宫本美子笑道：“别家就与我们无关了，也就是说，我们不用劳心劳力的为这些资金获取收益，相反，我们可以从它们那多收割到一份收益。”

堀内美纱想了想说道：“这倒是可以，但山丸证券的业务基本上都是对外的靠理财产品，在承发证券上我们完全不是对手。”

宫本美子说道：“那就把山丸证券打造为一个以手续费为生的服务平台，联合月曜部的新闻及时更新消息，加上咨询、调查、评估、会计等业务，就算没有其他客户，我想只为我们自己服务就足够开支了。”

堀内美纱说道：“是的，绝对够了。”

宫本美子说道：“那么，你继续吧。”

“是，夫人。”堀内美纱说道，“金曜部明年的任务是继续完善电子金融，受手机呼叫服务的影响，电子金融业务大增。”

“另外就是交通卡的异地使用问题，因为当客户把钱存进来卡里以后，在客户把钱提出去以前，受款方可以用这些钱去投资并产生一定的收益，因此钱存在哪里是个重要的问题，所以催生出了全国上百种交通卡，目前的交通卡界就是战国时代，政令不出己方。”

“六大财团让我们和